Обзор сберкарты от Сбербанка и личный опыт использования

Всем привет. Недавно я стал счастливым обладателем СберКарты от Сбербанка и решил подробно рассказать об ее особенностях и условиях обслуживания. А также написать свой отзыв о ее преимуществах и недостатках.

СберКарта – это стандартная дебетовая карта с кэшбэком. Сам банк называет ее картой для всех, что не совсем верно. Для одних групп населения она будет более выгодной, для других – менее. Для бесплатного обслуживания и начисления максимального кэшбэка, как обычно, нужно соблюдение определенных условий. Давайте разберемся, кому она точно понравится, а кому ее фишки не подойдут.

Преимущества СберКарты

Лично для меня самым весомым преимуществом оказалось бесплатное обслуживание, так как у меня на нее приходит зарплата. Однако и здесь без специальных условий не обошлось. Вам не придется платить за карту, если вы тратите от 5 тыс. руб. в месяц или храните, как минимум, 20 тыс. руб. Еще один вариант получить карту бесплатно – оформить на нее зарплату, пособие или пенсию.

Второй несомненный плюс – это сам банк. Отделения и банкоматы СберБанка есть практически в каждом населенном пункте России. А значит нет проблем с заказом и быстрым получением карты. Таким может похвастаться не каждое кредитное учреждение. Карту я получил в своем отделении банка.

Если же пластик вам в принципе не нужен, то можете заказать виртуальную карту в приложении банка и начать пользоваться ею сразу же.

СберКарта: условия обслуживания

У СберКарты существует 4 тарифа обслуживания: “Платная”, “Бесплатная”, “Хорошие бонусы” и “Максимум выгоды”. Условия по каждому зависят от того, насколько активно он ею пользуется. Наиболее выгодные условия для пенсионеров. Даже по тарифу “Платная” карта им достается бесплатно. Небольшая скидка есть и для людей в возрасте до 21 года включительно. При несоблюдении условий бесплатности, за карту они будут платить всего 40 рублей в месяц.

Давайте подробнее рассмотрим, в чем состоит разница между тарифами.

Тарифы сберкарты

Карта от СберБанка с тарифом “Платная” достается тем, кто тратит до 5 тыс. рублей в месяц или хранит на счете до 20 тыс. рублей. Стоимость обслуживания выйдет от 40 до 150 рублей в месяц. Уведомления по карте будут стоить от 30 до 60 рублей в месяц. Снять наличные без комиссии можно только в банкоматах самого банка. На них установлены следующие лимиты – до 50 тыс. рублей в сутки и до 500 тыс. в месяц. В рамках этого тарифа пользователь может рассчитывать, как минимум, на 600 бонусов “Спасибо” в год.

Для более активных картодержателей есть тариф “Бесплатная”. Как и следует из названия, за карту платить не надо. Но только при соблюдении следующих условий – тратить свыше 5 тысяч в месяц или всегда оставлять на карте, как минимум, 20 тыяч. Еще один вариант пользоваться пластиком бесплатно – получать на карту зарплату, пособия или пенсию. За уведомления по карте нужно будет заплатить от 30 до 60 рублей в месяц. Наличные без комиссии можно снять в банкоматах Сбера. Лимиты расширены – до 150 тыс. рублей в сутки и до 1,5 млн. в месяц. Кэшбэк тоже значительно выше. За год можно получить от 1800 бонусов.

Тариф “Хорошие бонусы” ожидает уже более преданных фанатов СберКарты – тех, кто тратит свыше 20 тыс. рублей в месяц или хранит на карте от 40 тыс. Плата за уведомления по карте стандартная – от 30 до 60 рублей в месяц. Снимать наличные без комиссии можно все еще только в банкоматах СберБанка. А вот лимиты на их снятие впечатляют – до 300 тыс. рублей в сутки и до 3 млн. в месяц. Из приятного нас здесь ожидает дополнительный кэшбэк в размере 5%. Он начисляется бонусами «Спасибо» за траты в кафе и ресторанах.

И, наконец, для истинных шопоголиков предусмотрен тариф “Максимум выгоды”. Он доступен владельцам карты, которые тратят больше 75 т.р. в месяц или на постоянной основе хранят от 150 тыс. Не нужно платить за обслуживание и уведомления. Снимать наличные без комиссии можно по всему миру. Лимиты максимально высокие – до 500 т.р. в сутки и до 5 млн. в месяц. В год можно получить, как минимум, 4200 бонусов, и это не считая дополнительного кэшбэка. Он начисляется по трем позициям: 5% за кафе и рестораны, 5% за поездки на такси и 10% на АЗС.

Если вы впервые получаете СберКарту, то до конца следующего месяца она обслуживается бесплатно. Дополнительно вы получаете 5% бонусами за расчеты в кафе, ресторанах и такси. Все это без соблюдения каких-либо условий.

Условия начисления бонусов по СберКарте

На уже имеющиеся тарифы СберКарты дополнительно наслаивается программа лояльности от Сбера. Ее формат прост: чем чаще вы пользуетесь услугами банка, тем больше получаете от него бонусов “Спасибо”. Их можно обменять на скидки у партнеров банка по курсу 1 бонус=1 рублю или 1 бонус на 0.5  — 0.75 рубля (при достижении определенного уровня в программе лояльности).

Со Сбером сотрудничает более 75 000 торговых точек, в которых можно списать до 99% бонусов. То есть практически полностью оплатить свою покупку кэшбэком. Важно: перед началом совершения покупок нужно обязательно зарегистрироваться в программе лояльности “СберСпасибо”.

Как много вы будете получать бонусов зависит от вашего уровня привилегии. Новые участники программы лояльности начинают сразу же со второго уровня. Он предполагает кэшбек в размере до 30% в магазинах-партнерах банка. Дополнительно можно получать 0,5% за любые покупки, чего не предусмотрено на первом уровне.

Регулярно пользуясь услугами Сбера, вы прокачиваете свои привилегии. Уровень в программе лояльности меняется каждые 3 месяца. При особых стараниях можно заполучить до 30% бонусов от партнеров, 0,5% от Сбера, подключить 4 категории с повышенным кэшбэком и возможность обмена бонусов на рубли. Более подробно о программе лояльности можно узнать на сайте СберБанка.

СберКарта: проценты на остаток

В условиях карты не предусмотрен доход на остаток средств. Однако у картодержателя есть возможность открыть накопительный счет. Он работает по принципу депозита. Вы храните на нем свободные деньги – банк на их сумму начисляет доход по ставке 3% годовых. Только в отличие от депозита нет ограничений по снятию и пополнению наличных. Звучит хорошо, но и здесь есть подводные камни:

1. Можно открыть только один накопительный счет.
2. Оформить счет необходимо в интернет-банке или сервисе СберБанк Онлайн.
3. При сумме счета менее 3 т.р. и более 1 млн. процент составит 0,01%.
4. Доход начисляется на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.

На последний пункт обратите особое внимание. Если вы снимите все деньги со счета и пополните его через пару дней, то потеряете проценты в текущем месяце.

СберБанк: дополнительная карта к СберКарте

К СберКарте можно оформить дополнительную дебетовую карту. Например, для своей второй половинки или ребенка. Она доступна к оформлению детям с 6 лет. Вы сможете видеть всю историю операций по ней и устанавливать лимиты на траты и снятие наличных.

Оформить дополнительную карту можно только в офисе Сбера. При себе необходимо иметь паспорт и документы человека, на которого оформляется пластик.

При пользовании картами есть один приятный нюанс: траты с обеих карт суммируются. Например, вы потратили 19 тыс. рублей, а второй человек по дополнительной карте потратил 2 тыс. В сумме у вас выйдет 21 тыс. рублей. А значит в следующем месяце вам начислится кэшбэк в размере 5% за траты в кафе и ресторанах в рамках тарифа “Хорошие бонусы”.

Как оформить СберКарту?

Клиент может выбрать любую платежную систему: Visa, MasterCard или МИР. Между первыми двумя вариантами особой разницы нет. А вот карта МИР в сравнении с ними не предусматривает возможность расчетов за границей. Но зато ее можно оформить сразу на 5 лет.

Пути оформления карты стандартные – либо в офисе банка, либо на сайте, либо в приложении Сбера Онлайн. В третьем случае можно не ждать выпуска пластика, а пользоваться картой сразу же. Подача заявки и оформление не займут много времени. Особенно, если вы делаете это через интернет. Дебетовую карточку получить намного проще, чем кредитку. Ведь клиент будет хранить на ней собственные средства, а значит банк ничем не рискует.

Из документов потребуется только паспорт гражданина России. Оформление карты занимает до двух дней. Еще несколько дней уходит на ее доставку до отделения банка. В общей сложности эта процедура не превышает десяти дней.

Дизайн СберКарты

СберБанк предоставил клиентам возможность самим выбрать дизайн своей карты. Если стандартные изображения от банка вам не подходят, то вы можете загрузить свое. Функция стоит 500 рублей.

Лично меня такая фишка с дизайном сильно удивила. Еще одна приятность в копилку СберКарты. Да и ценник демократичный.

Как узнать баланс на СберКарте?

СберБанк дает массу способов проверки своего баланса. Первый – банкомат. Это удобный способ, если у вас нет доступа к телефону. К тому же у Сбера широкая сеть банкоматов. Можно еще зайти в отделение банка и попросить у сотрудника сделать выписку по счету. Однако этот способ долгий и неудобный. Есть вариант попроще – позвонить по номеру горячей линии. Баланс сообщит автоответчик. Также сумму остатка можно получить в СМС-сообщении, если отправить вызов на номер *900*01# или слово “баланс” на номер 900.

Самый оптимальный вариант – воспользоваться прелестями мобильного и интернет-банкинга. Просто зайдите в мобильное приложение или сервис СберБанк Онлайн. Баланс сразу же отобразиться на экране после входа.

Как с телефона перевести деньги на СберКарту?

Как вариант можно написать сообщение определенного формата. Например, для пользователей Билайна оно имеет следующий вид: “card/номер карты получателя/сумма”. СМС для этого оператора необходимо отправить на номер 7878. Такой же принцип действует и для Теле2. Только письмо следует отправлять по номеру 159. При отправке с Мегафона в сообщении необходимо написать еще и срок действия карты. Номер отправления другой – 3116. Клиентам МТС для перевода необходимо отправить сообщение “Перевод/ номер карточки/ сумма” на номер 900.

Если у вас есть личный кабинет на сайте оператора, то все эти махинации можно не запоминать. Стандартно перевод выполняется в разделе “Платежи”. Процесс интуитивно понятен. Нужно будет ввести данные карты, а после подтвердить перевод кодом из СМС. В принципе ничего сложного нет. Главное, чтобы на счете было достаточно средств для перевода.

Как заблокировать СберКарту?

Самый простой и понятный способ блокировки карты – это звонок в контактный центр СберБанка. Для этого используется короткий номер 900 для бесплатных звонков с мобильного телефона на территории России и +7 495 500-55-50 для звонков из любой точки мира. С помощью кодового слова оператор удостовериться, что вы являетесь держателем карты и оперативно заблокирует ее.

Однако блокировка карты пройдет быстрее, если заранее разобраться, как осуществить эту процедуру в приложении банка. Ничего сложного в этом нет. Надо перейти в настройки и в разделе “Безопасность” кликнуть на кнопку “Заблокировать”. Если после этого вы нашли свою карту, то можете по такому же принципу ее разблокировать. Если только вы не успели оформить перевыпуск. Чтобы забрать деньги с заблокированной карты, необходимо явиться в офис банка с паспортом.

Итог

Пластик будет выгоден скорее для более активных пользователей. Но если разобраться во всех фишках и грамотно использовать карту, то она будет значительно выгоднее аналогичных предложений других банков.

Сбер доставляет карты и в региональные отделения. Это удобно для жителей деревень – не придется ехать за ней в город. Но с другой стороны, деревенские жители не так часто тратятся на кафе, рестораны и такси. А значит, повышенный кэшбэк в этих категориях им не особо нужен.

Приятно удивила функция индивидуального дизайна карты. Чего-то сверхполезного в этой фишке нет, но возможность выбора греет душу. В последнее время Сбер в целом пытается показать себя, как современное учреждение. И у него это неплохо получается. К примеру, сервис СберБанк Онлайн один из лучших в своем роде. Так что держатель СберКарты становится клиентом крупного банка с собственной функциональной и удобной экосистемой.

Полезная статья?