Что из себя представляет семейный бюджет и для чего он нужен

Большинство Российских семей живут от зарплаты до зарплаты. Даже в тех семьях, где имеются неплохие доходы, деньги все равно разлетаются неизвестно куда. На фоне этого начинаются взаимные обвинения в семье и постоянные ссоры. Как же тогда быть, как выйти из этой ситуации?

Виной всему отсутствие ведения домашней бухгалтерии. И сегодня поговорим о том, что представляет собой семейный бюджет? Разберем его виды, структуру и как распределять его на месяц.

Что представляет собой семейный бюджет?

Семейным бюджетом называется — финансовый план семьи по доходам, расходам и сбережениям. На временной промежуток времени  — месяц, год, десятилетие.

Чтобы грамотно распределить оборот денежных средств внутри семьи, важно понимать, какая сумма за один определенный период, приходит и какая за этот же период тратиться и куда. Выявив все статьи трат, можно проанализировать, куда уходит большая часть денег, и насколько целесообразно. На основе этих данных скорректировать денежный поток.

Зачем нужен семейный бюджет

Что такое бюджет семьи — определились. Теперь поговорим зачем нужен семейный бюджет и чем он помогает?

1. Улучшить семейное благосостояние, то есть увеличить количество свободных денег в семье.
2. Увидеть полную финансовую картину в семье. То есть сколько пришло и ушло денег и сколько можно отложить на сбережения. Об этом узнаете, если займетесь учетом финансов.
3. Достичь финансовых целей. Например, купить машину или собственное жилье, оплатить детское образование, накопить на долгожданный отпуск.
4. Скорее закрыть действующие кредиты или долги.
5. Избавиться от лишних ссор в семье.
6. Создать «резервный фонд» на непредвиденный случай — уволят с работы, сгорела стиральная машинка и другие. Имея финансовую подушку безопасности, живется легче и веселее. Так как уверен в завтрашнем дне.

Структура семейного бюджета

В структуру семейного бюджета входят статьи доходов, расходов и сбережений:

Источники доходов семейного бюджета:

• Заработная плата — то есть активный доход. Это деньги, которые супруги получают за свой непосредственный труд.
• Пассивные доходы — это деньги, которые супруги получают без непосредственного участия в процессе. Это может быть доход от аренды недвижимости, социальные выплаты, проценты от вкладов в банках и инвестиций.
• Отдельной статьей идут подарки, помощь от родителей.

Важно знать, что любые кредитные средства не входят в доходы. Они могут формировать имущество семьи, но считаются долговыми обязательствами.

Рассмотрим какова структура расходов семейного бюджета:

• Траты на питание, одежду, коммунальные услуги, транспорт, жилье и другие. Здесь каждая семья прописывает самостоятельно все расходы. Не забудьте их разделить на обязательные и необязательные.

Обязательные — это те, от которых вы не сможете отказаться: услуги ЖКХ, платеж по кредиту, проезд, продукты, налоги и другие.

Необязательные — развлечения, такси, походы в кафе и рестораны.

Помимо доходов и расходов в бюджет семьи входят совместные денежные накопления. Это могут быть деньги на отпуск, крупные покупки, институт детям или жилье, а также, формирование денежного резерва.

Сейчас очень актуально иметь такой резерв. Многие понимают, что пенсия может не позволить жить как хочется, и люди стараются отложить деньги заранее. В Европе это очень популярно откладывать деньги на пенсию, а потом путешествовать. Подумайте, какие виды доходов и расходов есть у вас и запишите их.

Виды семейного бюджета

Семейный бюджет чаще всего разделяют на 3 вида.

Совместный бюджет  — предполагает, что оба супруга все свои доходы объединяют в один счёт. По договоренности — каждый может оставлять себе на карманные расходы n-сумму.

Раздельный — предполагает, что у каждого свой бюджет, но они несут определённые обязанности, которые заранее поделили.

Например: скидываются на коммуналку и продукты. Или муж оплачивает детям бассейн, жена платит за коммунальные услуги и скидываются на питание. Остальное тратят по своему усмотрению.

А что, если муж заболеет или потеряет работу на неопределенный срок? А супруга забеременеет и ей придется уйти в декретный отпуск? Многим такой вариант ведения не подойдет. Или придется на счет всех возможных форс-мажорных  ситуаций договориться заранее.

Смешанный бюджет — означает, что супруги совместно ведут определенные траты, вкладывая одинаковые или по договоренности суммы.

Удобнее для всех будет в процентном соотношении. Кто больше зарабатывает, тот больше и вносит. Допустим 30% с дохода. Остальное тратят по своему усмотрению.

Муж получил — 30 000, внес — 9000 рублей.

Жена зарабатывает 15 000, вносит — 4500.

Какой тип лучше, выбирает каждая семья сама. Обычно в семьях выбирают общий бюджет. Хотя женщинам больше по нраву, когда мужчина несёт на себе все финансовые обязательства семьи. А доход жены — это её личный доход.

В нашей семье уже третий год  — общий бюджет и нас полностью все устраивает. На личные траты выделяем кому сколько нужно, конечно, если бюджет позволяет.  Не забывайте уступать друг другу. Умение договариваться — это залог долгих и счастливых отношений.

Этапы ведения семейного бюджета

Для начала определитесь, какой вид ведения бюджета вам подходит. Если что то не устроит, смените на другой. Я бы порекомендовал попробовать с общего.

Этап 1 — учет доходов и расходов

Начните вести учет расходов и доходов на протяжении 2 — 3 месяцев. Если вы расплачиваетесь картой, то наверняка у вас на телефоне стоит приложение банка. Сейчас в каждом из них есть анализ финансов. Из него вы сможете понять какие суммы и на что тратите.

Этап 2 — оптимизация расходов

После выполнения первого пункта, проведите анализ затратных категорий и по возможности откажитесь или сократите их. Не забывайте про годовые расходы (страховка авто, собрать детей в школу, налоги и т.д.). На них лучше откладывать ежемесячно небольшие суммы. Когда придет время оплаты у вас не возникнет вопроса где взять средства.

Этап 3 — постановка финансовых целей

Определитесь с финансовыми целями. Если доходов не хватает, чтобы откладывать на несколько целей, подумайте, какая цель важнее и начинайте откладывать на нее. Не стоит ставить себе недостижимые цели — смотрите на жизнь трезво.

Для примера возьмем две цели:

• Отпуск —  нужно отложить 50 000 рублей за 10 месяцев, то есть 5000 ежемесячно.
• Спортивный велосипед за 30 000 через 12 месяцев, 2500 в месяц.

Этап 4 — планирование семейного бюджета на месяц

Планирование бюджета — это распределение всех доходов на нужные категории расходов и сбережения так, чтобы они не превышали доходы.

Планирование бюджета проще всего сделать в таблице Excel или Google таблице. Таблицу вы можете создать свою или скачать подборку моих.

После того, как бюджет распределен, выставляем в приложении лимиты для статей расходов. Все траты по категориям заносим в приложение. Теперь мы видим сколько потратили и сколько еще можно потратить по каждой категории.

Способы ведения семейного бюджета

Есть несколько способов ведения учета. Давайте ниже их рассмотрим.

Учет на бумаге

Все что вам понадобиться это ручка или карандаш и тетрадь или блокнот. И конечно же калькулятор, раз в неделю или в конце месяца.

Excel или Google Таблицы

Очень удобная вещь. Через пол года я стал пользоваться ей вместе приложением на телефоне.

Приложения для ведения семейного бюджета

О популярных приложениях для ведения бюджета я уже писал в одной из прошлых статей.  Самыми популярными являются :

• Дзен-мани
• CoinKeeper (3)
• Финансы
• 1Money
• Домашняя бухгалтерия

Если вы получаете зарплату на карту, то анализ финансов можно производить в приложении своего банка.

Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета

1. Не учитывать все доходы
2. Нельзя чтобы при распределении бюджета расход был больше дохода
3. Распределять все доходы до нуля, нужно немного оставлять свободных средств на непредвиденные расходы.
4. Ограничивать себя во всем.
5. Не учитывать потребности всех членов семьи

Как правильно распределять семейный бюджет

Рассмотрим на примере обычной сельской семьи как правильно распределять семейный бюджет на месяц.

Доход семьи составляет — 46 000 рублей:

• Зарплата мужа — 20000
• Зарплата жены — 12000
• Детские пособия — 12500
• Возврат за услуги ЖКХ — 1500

Откладываем на сбережения — 2 000 рублей:

• Подушка безопасности (МЧС Фонд) — 2000 рублей

Расходы — 33 500 рублей:

• Оплата кредита — 7000
• Продукты и товары для дома — 20000
• Услуги ЖКХ — 3500
• Прочие расходы — 3000 рублей. Они их планируют в последнюю очередь, предварительно составив список покупок.
• Нераспределенные — 2500 (небольшой остаток на конец месяца, если по одной из категорий придется выйти за рамки бюджета)

Сбережения на сезонные расходы — 8000 р.

• На сезонные расходы (дрова, страховка машины, сено для коровы и другие) — 5000 руб.
• На школу — 3000 руб.

Последние 2 категории выделенные желтым, эти суммы они откладывают на сберегательный счет. Когда приходит время, допустим заказать дрова, они берут со счета отложенную сумму. Тем самым не залезая в долги и не выдергивая деньги с других категорий.

И такое планирование происходит каждый месяц. Соответственно, что у каждой семьи будет свой план бюджета.

Оптимизация семейного бюджета

Разберем основные способы оптимизации семейного бюджета.

• Использовать дебетовые карты с кэшбэком и по возможности с процентом на остаток.
• Выполнять условия для того, чтобы обслуживание карты стало бесплатным.
• Пользуйтесь кредитными картами с бесплатным периодом для крупных покупок. Только в том случае если личные деньги уже накоплены.
• При покупке в интернете пользуйтесь кэшбэк сервисами.
• При походе за продуктами использовать приложение Едадил.
• Пользоваться скидочными картами магазинов.
• Продать ненужные вещи.
• Установить счетчик на воду.
• Получить налоговые вычеты
• Оплачивать штраф в льготный период — 50% скидка.
• Госпошлины платить через приложение Госуслуги — 30% скидка.
• Получить онлайн профессию — хорошая прибавка к семейному доходу.

Подведем итог

Согласитесь, не нужно быть быть финансистом или экономистом, чтобы навести порядок в личных финансах. Затратив пару часов на составление семейного бюджета и далее тратя пару минут в день, вы измените свое финансовое благосостояние в лучшую сторону.

Напишите в комментариях, какие у вас остались вопросы, был ли опыт по ведению бюджета?

Полезная статья?