Что такое личные финансы и для чего их нужно контролировать

что такое личные финансы
Подборка таблиц для распределения и ведения семейного бюджета

Что нужно сделать, чтобы достичь денежного баланса? Правильно, нужно уметь рационально распоряжаться своими финансами. Большинство считает, что управление личными финансами не по силам необразованному человеку! Но это далеко не так. Грамотное управление деньгами с давних времен считается ключом к финансовой свободе. Об этом и поговорим в статье, что такое личные финансы и почему их нужно контролировать.

Что такое личные финансы

Личные финансы — это сумма всех денег находящихся у физического лица в наличном и безналичном виде.

Вы спросите почему “финансы”, а не “деньги”? Сейчас постараюсь объяснить.

Пока вы совершаете покупки — это деньги на свои нужды. Как только они начнут приносить прибыль, автоматически становятся финансами.

Например: взять любое предприятие, которое работает для получения прибыли. Ни в одном из них нет денежной системы, только финансовая! Потому что оно работает для создания прибыли, так и вы должны ориентировать свой капитал на получение прибыли.

Основы персональных финансов

В основу входят несколько важных компонентов:

Перечислил те основные моменты, без которых не достичь денежного баланса.

Какие виды капиталов составляют личные финансы

Разделим их на 3 основных вида: текущий, резервный и инвестиционный.

Текущий — есть у каждого человека. Это те деньги, которые тратятся на ежедневные расходы. Покупка продуктов питания, мебели, одежды, транспорт, бытовой техники, гаджетов и развлечения.

Резервный — это сбережения непредвиденный случай. Его нужно создавать в первую очередь.

Например: сломалась стиральная машина, а лишних денег нет. Придется занимать у знакомых или друзей.

Инвестиционный капитал — та часть вложенных средств, которая генерирует новые деньги. Это вложения в ценные бумаги, драгоценные металлы, в недвижимость, вклад в банке.

Планирование персональных финансов

Планирование личных финансов это — сбалансированное распределение всех поступивших денег по категориям. И составление личного финансового плана, своего рода дорожной карты по достижению жизненных целей.

Бюджет делиться на обязательные и необязательные статьи расходов. В обязательные входят те платежи и покупки без которых не обойтись. К необязательным относятся те затраты, без которых сможете прожить до следующего поступления денег.

Почему важно держать личные финансы под контролем

Почему важно держать личные финансы под контролем

Чтобы перестать жить от зарплаты до зарплаты и наконец-то начать откладывать, нужно заняться учетом средств. Анализ средств — это первый и главный шаг на пути к финансовой независимости.

Контроль расходов

Ведя статистику своих ежедневных трат, вы будете знать куда и сколько потратили. А через некоторое время вы будете удивлены, что до 30% бюджета ежемесячно уходит на спонтанные покупки или как я их называю “хотюнчики”. Перекусы по дороге, мелкие радости, заходы в кафе и т.п.

Понимая, какие из статей съедают большую часть бюджета, вы сможете произвести оптимизацию расходов. Тем самым высвободив свободные средства.

Увеличение доходов

Проанализировав расходы, исключив ненужный слив денег, перенаправляем средства в другие статьи или сбережения. На этом наша миссия не заканчивается, невозможно все время идти по пути уменьшения трат и ограничивая себя во всем. Вы просто забросите это занятие.

Оптимизировать доходы сложнее, чем урезать категории трат. Но, если вы занялись личным бюджетом, значит в вас есть потенциал на дальнейшие действия. Что мы можем предпринять, чтобы повысить свою прибыль?

Заняться самообразованием

Пройти профильные курсы, повысить квалификацию, получить второе высшее. Есть любимое занятие, почему бы его не превратить в дополнительный источник дохода.

Открыть бизнес

Вариант не для всех, здесь нужно сначала просчитать все минусы и риск, выбрать нишу и т.д.

Продажа имущества

На этом виде можно неплохо пополнить свой кошелек. Продать на Авито или Юле ненужные вещи. Посмотрите у себя, какие ненужные вещи занимают место.

Онлайн подработка

Отличный вариант в нынешнее время. Весь бизнес переходит на онлайн, многие предприятия переводят сотрудников на удаленку, появляются все новые интернет-профессии и способы заработка.

Многие любят хаять государство, но оно помогает неплохо пополнить свой бюджет

Есть различные пособия, льготы, налоговые вычеты, поддержка малоимущих и многодетных семей, очередь на получения жилья. Единственное, не надо рассчитывать на все это, как на источник дохода. Воспринимайте это как подарок.

Основные способы ведения учета средств

  1. Держать в уме все доходы и расходы. Хорошо, если у вас отличная память, но все же со временем, когда объем информации вырастет в разы, вы просто запутаетесь.
  2. Учет на листке бумаги, в тетрадке или блокноте. Чтобы не вносить после каждой покупки запись, рекомендую собирать чеки или делать заметки на телефоне, а в конце дня заносить расходы.
  3. Таблицы Google, Excel. Очень удобно тем, что можно настроить автоматический подсчет. Нужно внести только данные в ячейку.

Существует не один десяток приложений и сервисов для учета и управления персональными и семейными финансами. Вот 3-ка популярных:

  • EasyFinance — это целая система управления финансами.
  • CoinKeeper — приложение для учета и планирования. Я пользуюсь Коинкипер 3 в связке с ексель таблицей.
  • Дзен Мани — управление, учет и планирование средств.

Не важно где и как вести учет, главное начать это делать. 

Заключение

Сегодня я постарался донести до вас главную мысль. Для достижения финансового благополучия нужно выполнить один важный шаг — заняться учетом своих финансов. Многие думают, если им поднять зарплату, то они вылезут из долговой ямы и кредитов. Но, как показывает практика, с ростом доходов растут и расходы. Как вы тратили все до копейки, так и будете тратить.

С уважением, Александр.

Полезная статья?

бесплатный интенсив по личным финансам
Оцените статью
( 5 оценок, среднее 4.6 из 5 )
Спасибо, что поделились статьей с друзьми!
ФинСекрет.ру
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.