Что такое финансовая подушка безопасности и зачем она нужна

зачем нужна финансовая подушка безопасности
Подборка таблиц для распределения и ведения семейного бюджета

Здравствуйте! Бывали у вас случаи, когда срочно нужны были деньги? Допустим внезапно сломалась машина и на ремонт нужна кругленькая сумма. Как обычно в такие моменты лишних денег нет. И что вы делаете? Правильно, берете кредит или занимаете у друзей или близких. 

А как в будущем обезопасить себя от финансовых стрессов? Этому я посвятил целую статью. В ней я объясняю, зачем нужна финансовая подушка безопасности, как ее создать и какого размера она должна быть.

Что такое финансовая подушка безопасности

Что такое финансовая подушка безопасности

Это минимальное количество денежных сбережений для того, чтобы человек или семья смогли спокойно пережить трудную экономическую ситуацию живя в привычном режиме. 

Имея такой резерв, вы будете чувствовать себя защищенным.

Зачем нужна финансовая подушка безопасности

В жизни постоянно случаются непредвиденные ситуации, как обычно в тот момент, когда нет свободных денег. 

Например: потеряли работу, нужен дорогостоящий ремонт автомобиля, пострадала квартира, уход близкого человека, тяжелая болезнь, поломка бытовой техники — это уважительная причина обратится к заначке.

А вот купить новый смартфон или сумочку — это уже не повод расходовать денежный запас. В любом случае решать только вам, на что можно тратить деньги из резервного фонда. 

Какой должна быть подушка безопасности

Размер резерва может быть любой. Но такой, чтобы не меняя обычный образ жизни смогли прожить минимум 3 месяца без доходов. В идеале конечно от полугода до года, но такую сумму придется дольше копить.

Рассчитать размер резервного фонда очень просто: 

Допустим, расход семьи составляет 40 000 за месяц. Получаем 40*3=120 тысяч минимальная подушка. 

Можно исключить необязательные расходы, тогда сбережения составят меньшую сумму. Например вы тратите на развлечения 5000 руб. Соответственно резерв составит 35*3= 105 тысяч.

Если вы не знаете точных расходов за месяц, подглядите в приложении своего банка или займитесь учетом личных финансов

Как накопить финансовый резерв

Создавайте накопления при любом уровне дохода. Пусть это будет даже 200 рублей в месяц. Так, вы приучите себя откладывать, а это одна из важных привычек финансово успешных людей.

По методам деления бюджета рекомендуют откладывать 10% со всех доходов. Если вам кажется это много, начните с 5 процентов. Когда привыкните увеличьте процент.

Также формировать резерв можно из:

  • премии
  • 13 зарплаты
  • кэшбэка
  • подработки
  • других поступлений

Как делаю я: в начале месяца 10% со всех доходов перевожу в другой банк на вклад. Если в течение месяца были еще подработки, я их записываю и в конце месяца разницу докидываю.

Где хранить подушку безопасности

Деньги храним только в доступном месте и быстрым доступом к ним. С возможностью пользоваться ими в любое время без штрафов или комиссий.

Например:

Где хранить сбережения разобрались. Теперь рассмотрим почему хранить только в рублях не рационально.

В чем хранить финансовый запас

В чем хранить финансовый резерв

Главная цель резерва это не заработок, а защита накоплений и сохранность их при валютных скачках.

Так как падение трех валют невозможно, поэтому падение одной из валют компенсируется ростом других. Ходовые валюты России — это доллар, евро и рубль соответственно. Плюс это упрощает конвертацию в нашу валюту.

Допустим: ваш резерв составляет 210 000 и вы его разделили на 3 основных валюты.

На 1 января 2020 года:

  • 210 000/3 = 70 000 руб.
  • 70 000/61,90 = 1130 долларов.
  • 70 000/69,37 = 1009 евро.

На 1 января 2021 года:

  • 70 000 р. = 70 000 р.
  • 1130*73,87 = 83 473 руб.
  • 1009*90,79 = 91 607 руб.

Результат =  245 080 рублей. Получается мы не только сохранили, но еще заработали 35 080.

Теперь посчитаем наш фонд только в рублях.

  • 1 января 2020 года: 210 000/61,9 = 3392 доллара.
  • 1 января 2021 года: 210 000/73,87 = 2842 доллара.

Итог: подушка безопасности в результате валютных скачков обесценилась на 550$.

Я бы порекомендовал хранить денежный запас в валюте тогда, когда у вас есть сбережения в рублях минимум на 3 месяца. Сумму с выше можно уже перевести в евро или доллар.

Финансовый резерв: плюсы и минусы

Плюсы резервного фонда очевидны, но есть конечно и минусы. Но они ни что, по сравнению с тем чувством, когда вы сформируете подушку хотя бы на один месяц.

чувствуете себя финансово защищеным
при форсмажорных ситуациях не нужно брать кредит, занимать или выдергивать деньги с сбережений
психологически тяжело начать откладывать
на начальном этапе формирования могут срочно понадобиться деньги, а нужная сумма еще не накоплена
откладывая деньги на подушку, вы отдаляетесь от крупной покупки

Итог

Любой финансово грамотный человек знает зачем нужна финансовая подушка безопасности. Не стоит ждать нового года или повышения зарплаты, начните создавать запас прямо сейчас. Вырабатывайте в себе привычку откладывать деньги

Полезная статья?

бесплатный интенсив по личным финансам
Оцените статью
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Спасибо, что поделились статьей с друзьми!
ФинСекрет.ру
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.

  1. Надежда

    Даже по 1 рублю Александр, начиная с 1-го числа каждый месяц, 2-е число = 2 рубля добавить и так далее. Время будет, зайдите ко мне на блог, статья называется Денежный секрет. В поиске на блоге введите название статьи или в поиске Яндекса введите Денежный секрет от Надежды Суптеля — статья сразу выйдет.

    Сейчас перечитываю ее, весело становится, но не забросила это накопление. Во первых: 1 рубль это как-то незаметно и не очень … колбасит))) 2 рубля тоже… ну и так далее. Вот эти суммы приучают ко многому кстати. Как раньше говорили: Копейка рубль бережет. Откладываю всяко разно, но бывало так, что супер срочно нужна определенная сумма и не очень малая, а она у меня есть рядышком.

    Нет необходимости лезть в кредит, искупалась в ….nn… кредитах, урок хороший прошла, а занимать у кого-то (терпеть не могу занимать всю жизнь, меня и называли: да у нее денег куры не клюют). Денежным магнитом называю эти суммы накопительные. Все просто, даже если начать с 200 рублей откладывать, сумма накопится, не очень быстро, но деньги уже есть.

    Ответить
    1. Александр автор

      Здравствуйте, обязательно гляну ваш способ накопления. Лично я просто со всех доходов откладываю 10% — это не бьет по карману и сумма приличная набирается.

      Ответить
    2. Денис М

      А я в копилку каждый месяц откладываю и знаю, что в конце года приятный бонус!

      Ответить
      1. Александр автор

        Денис, копилка это копилка, а подушка безопасности это совсем другая вещь.

        Ответить
  2. Рашид Ситимов

    Мне сначала нужно разгребсти долги а потом уже буду формировать фин. подушку.

    Ответить
    1. Александр автор

      Тут каждый выбирает сам, можно в параллели создавать резервный фонд. На данный момент, я плачу кредит и откладываю на подушку, но не процент от доходов, а определенную сумму.

      Ответить
  3. Алексей

    Полезная информация изложена в статье. Финансовая подушка безопасности конечно нужна. Случиться может всякое. Хранить деньги в 3-х валютах — хороший совет. Да, деньги лучше для резерва не держать в кошельке, большой соблазн потратить их, резерв должен быть в другом месте. А 10% откладывать если не ошибаюсь — золотое правило финансовой грамотности. И вообще деньги нужно тратить с умом. Спасибо!

    Ответить
  4. Что с компом

    Отличная статья)

    Ответить
    1. Александр автор

      Спасибо ????

      Ответить
  5. Денис М

    Про валюту всё верно! Но риски тоже есть! Неизвестно как и что в будущем!

    Ответить
    1. Александр автор

      риски есть во всем, без них ни как????

      Ответить