Отсутствие знаний по финансовой грамотности и неумение планировать финансы, загоняет людей в кредиты и долги. Об этом сегодня и поговорим: зачем нужно вести личный бюджет? Рассмотрим способы и таблицу для ведения бюджета, и как правильно его вести.
Понятие личного бюджета
Давайте освежим в голове, что такое личный бюджет?
Личный бюджет — это персональный план всех ваших доходов, расходов и сбережений на месяц, квартал или год. Он показывает всю картину денежных потоков — приход, расход, сбережения. Что в свою очередь помогает оптимально распределить средства на предстоящие нужды.
Зачем вести личный бюджет
При его распределении, мы должны показывать деньгам куда уходить, а ни деньги нам — куда они ушли.
Ведение персонального финансового плана помогает:
- Навести порядок в персональных финансах
- Не забывать оставлять деньги на оплату всех счетов
- Избавиться от долгов и кредитов
- Делать сбережения на крупные покупки, черный день и капитал
- Следовать своим финансовым планам
- В конце месяца подвести итог — удалось сэкономить или нет, и почему?
- Достигать финансового благополучия
Как правильно вести личный бюджет
Для этого необходимо выполнить несколько простых шагов:
- Начать записывать все доходы и траты на протяжении хотя бы 2-3 месяцев
- Провести анализ сделанных записей. Распределить все траты на категории и выделить наиболее затратные статьи.
- Оптимизировать сверх затратные статьи.
- Установить лимиты на каждую статью расходов
- Начать вести полноценный финансовый план, в котором будут учтены все доходы, финансовые цели, финансовая подушка безопасности и текущие траты.
- Вести контроль потраченных средств по каждой категории, чтобы не превышать установленные лимиты для каждой статьи.
Хотите более подробно разобраться в системе ведения персонального бюджета? Рекомендую изучить пошаговое руководство “7 шагов к личному бюджету”.
Способы ведения личного бюджета
- В таблице Excel и Google
Самый удобный и простой вариант. В таблицах автоматизированы многие процессы и подсчеты. Также есть готовые шаблоны месячного и годового плана.
- Листок с ручкой
Этот вариант не самый удобный, потому что он тратит много времени и сил, а также легко забыть часть своих покупок в течении дня.
- Программы и приложения
Внесение доходов и расходов в них производиться автоматически. Есть бесплатные и платные, выбирайте то, которое соответствует вашим потребностям. Лично я пользуюсь Дзен мани.
Таблица для ежедневного контроля бюджета на месяц
Нашел тут одну таблицу с ежедневным контролем. Выделил на скрине те разделы (темно оранжевые столбцы), где нужно ввести свои данные. Чтобы понять как рассчитывается и контролируется личный бюджет, вам вполне ее хватит.
Нажмите «файл» и создать копию (если у вас есть гугл аккаунт) или скачать, и сохраните в Microsoft Excel.
- Доход — вносим все свои поступления.
- Обязательные расходы — заносим все обязательные статьи расходов, кроме ежедневных трат. Тут вам нужно самим решить, что будет входит в ежедневные траты.
- В графе “Лимит на день” (справа вверху), сумма рассчитывается из остатка “на текущие расходы” и свободного остатка(сальдо) прошедшего дня. Если значение сальдо стало красным цветом, значит сегодня у вас превышен лимит на текущие траты.
- “Лимит на день” внизу таблицы, показывается средняя сумма на ежедневные траты.
Каждый вечер заносим данные в ячейку “траты”. Таблица сразу рассчитывает остаток на следующий день.
Приложения для ведения бюджета
EasyFinance
Финансовый навигатор для ПК и смартфона. Сервис позволяет вести личные, семейные финансы и финансовый план малого предприятия. А также учета доходов и расходов, выплат кредитов, финансовых накоплений. Присутствует импорт и синхронизация операций и другие полезные функции.
CoinKeeper
Вести контроль доходов и расходов, личный и семейный финансовый план — стало проще. Благодаря многочисленным функциям: совместный учет с различных приложений, многообразия категорий, различные периоды бюджетирования, импорт операций из банка и других. А также за счет собственной банковской карты Коинкипер.
Дзен-мани
Многофункциональное приложение, которое позволяет планировать расходы и доходы, составлять и контролировать исполнение личного или семейного денежного плана. Объединяет в общий учет карты, наличные, вклады, кредиты и ПИФы. Импортирует операции из банков и электронных платежных систем. Есть сканер чеков.
На рынке мобильного софта большое разнообразие приложений для учета личных финансов. Рекомендую тестировать сразу несколько и оставить то, которое подходит под ваши задачи.
Выводы
Таким образом, вести персональный бюджет вовсе несложно. Для этого требуется грамотно его составить и следовать установленным лимитам по каждой статье расходов. Быть Скруджем также не стоит.
Если доходов недостаточно, даже при оптимизации расходов, то нужно искать дополнительные источники или менять работу. Как увеличить доходы – тема отдельного разговора. В одной из следующих статей напишу об этом.
Успехов в начинаниях!
Полезная статья?
