За чем нужно изучать финансовую грамотность — детям, подросткам и современным людям?

Зачем нужно изучать финансовую грамотность

Большинство семей в нашей стране даже в стабильное время живут от зарплаты до зарплаты. А при наступлении кризиса, потери работы или пандемии, многие остаются у разбитого корыта. Не имея денежного резерва, семьи не могут платить по счетам и кредитам. Виной всему безграмотность людей в обращении с деньгами. Тема сегодняшней статьи — зачем нужно изучать финансовую грамотность детям, взрослым и пожилым людям?

Что такое финансовая грамотность

Финансовая грамотность – это знания и умения человека, которые помогают управлять средствами. Распределять денежные потоки в нужные русла: на накопление подушки безопасности, формирование будущего капитала, достижение финансовых целей и распределение бюджета. Кроме того, уметь сохранять и приумножать их даже в нестабильные для экономики времена.

Зачем нужно изучать финансовую грамотность

За колбасой в магазин сбегать или джинсы купить обходился без этого экономического образования. Машину купил в кредит не хуже, чем у соседа. Телефон тоже последней модели. Да, все так.

Но давайте попробуем ответить себе честно:

  • Я живу от зарплаты до зарплаты?
  • Я часто занимаю деньги или беру микрозаймы до получки?
  • Мне постоянно не хватает денег?
  • Новый автомобиль (квартира, телефон…) куплен в кредит или на собственные средства?
  • Я уверен в своей платежеспособности, если завтра попаду под сокращение, увольнение или заболею?
  • Могут ли родные положиться на меня?
  • Я смогу на пенсии жить достойно?

Нас не учат со школы платить по счетам, планировать бюджет, вести денежный учет, копить и преумножать накопленное. Разбираться в тонкостях кредитов и ипотек, отличать актив от пассива и тем более акции от облигаций. Вот для чего нужно владеть азами финграмотности и прививать эти знания лучше всего с детского возраста.

Для чего нужна финансовая грамотность современному человеку

Зачем нужно изучать финансовую грамотность

Финансово грамотный гражданин знает и умеет:

  1. Грамотно планировать свои доходы и расходы.
  2. Оптимально распределять средства на месяц.
  3. Тратить деньги так, чтобы оставаться в рамках намеченного бюджета.
  4. Как не только сохранять, но и вкладывать накопленное под высокий процент.
  5. Как с выгодой для себя пользоваться банковскими услугами и продуктами.
  6. Создавать дополнительные источники пассивного дохода. На случай потери работы, банкротства предприятия или болезни.

Уровень грамотности в России

уровень финансовой грамотности в россии

В России уровень финансового образования остается на низком уровне. Основная часть россиян свое безденежье списывают на маленькие зарплаты и высокие цены, но никак не на свой уровень безграмотности.

Исследования министерства финансов показало, что уровень грамотности россиян в сфере финансов подросли в 2019 году, относительно 2018 года. Возраст наиболее грамотных людей составил 30 — 45 лет. Средний уровень грамотности составил 46,8%, а низкий — 40,8%. Низкий уровень оказался у пенсионеров и неработающей молодежи, людей не пользующимися банковскими продуктами, а также жителей деревень и небольших городов.

Как решается проблема безграмотности в РФ

В 2017 году была принята национальная стратегия повышения основ финграмотности населения Российской Федерации. Стратегия рассчитана до 2023 года. Цель этой стратегии — повысить знания различных групп населения. В нее входят: минфин, Центробанк, министерство образования и науки, институты финансового рынка, экспертное сообщество и роспотребнадзор.

Основы финансовой грамотности

Кратко опишу, что входит в финграмотность:

  1. Контроль доходов и расходов
  2. Планирование бюджета
  3. Умение сохранять
  4. Уметь инвестировать (приумножать) накопленное
  5. Разбираться в финансовых продуктах и услугах
  6. Повышение знаний в финансовой сфере

Плюсы финграмотности

Грамотность доставляет в быт человека пользу, которая распространяется на него и его членов семьи. Разберем конкретнее:

Увеличение дохода

Конечно, на работе от финграмотности вам зарплату не поднимут. Когда Вы станете мыслить, как предприниматель, вы будете замечать больше возможностей и инструмента для дополнительного заработка.

Уменьшение расходов

Те, кто хорошо ориентируются в деньгах, не тратят свои средства на бессмысленные покупки. Продавец не сможет заманить их красочными витринами и убедительной рекламой. Такая осознанность приводит к уменьшению расходов.

Развитие финансового мышления

Следуя правилам финграмотности вы непроизвольно будете прокачивать свои навыки обращения с деньгами, что сделает вас богатым не только в денежном плане, но и других сферах жизни.

Меньше работать

Поговорка «кто на что учился» характеризует это преимущество. Человек, обладающий знаниями в области финансов, знает цену себе и своему труду. Значит, может хорошо зарабатывать, прикладывая при этом меньше усилий.

Снижение рисков быть обманутым

И дело даже не в мошенниках, которые пытаются обманом завладеть данными и списать средства с карты. Обычные банковские менеджеры, которые так убедительно продают «выгодные» продукты, многое замалчивают. Финансовая грамотность не позволит вам дать себя обмануть.

Правила финграмотности

Есть несколько базовых правил по грамотности. Соблюдая эти правила, вы сможете грамотно распоряжаться своими средствами.

Ваши траты не должны превышать сумму вашего заработка. Тогда, ни о каком накоплении не может быть речи. 

Не умеете копить? Введите для себя негласное правило — каждый месяц откладывать не менее, чем 10% от своего заработка. Получится отложить ещё больше? Отлично!))

Если 10% кажется для вас большой суммой, начните с 5% или с той, которая будет для вас комфортной. Со временем увеличивайте процент.

Сократите до минимума количество спонтанных покупок 

Здесь выручит — планирование. Планируйте не только свой бюджет на месяц, а также ежедневные похождения в магазин. Перед выходом напишите список того, что необходимо купить и следуйте ему по пунктам.

Решили провести уикенд с семьей и выехать куда-нибудь? Конечно, экономить на близких не стоит, а вот спланировать поездку и возможные растраты будет полезно. Заранее посчитайте траты на дорогу, перекусы и возможные развлечения. Старайтесь не тратить сумму больше, чем запланировали.

Фиксируйте свои затраты 

Выберите любой удобный для себя способ. Можете собирать чеки и записывать данные в блокнот, а можете скачать полезное приложение и вносить данные о своих платежах и покупках туда. В крупных банках эта функция доступна в личных кабинетах пользователей (отчет доступен о деньгах, потраченных с банковской карты этих банков). Нужно, чтобы вы отслеживали и анализировали свои затраты.

Прогнозируйте траты на будущее 

Допустим, решили купить автомобиль. Не забываем учесть траты на его содержание в ближайший год — страховка, техобслуживание, бензин и расходные материалы.

Экономьте правильно

Не покупайте понравившуюся дорогостоящую вещь сразу. Проанализируйте предложения рынка и выберите более оптимальный вариант. Мой вам совет — установить приложение «Едадил», в котором можно посмотреть все действующие скидки в популярных магазинах. Вбейте в поиске название нужного товара и сравните цены.

Выберите безопасный способ хранения денег

Недостаточно избавиться от наличных и хранить все средства на карте. Мошенники из раза в раз придумывают все более хитрые схемы обмана. Не делитесь с подозрительными людьми данными о своих картах и счетах.

Рекомендую распределить свои накопления между разными банками, обезопасив себя от возможных форс-мажорных ситуаций. Рассмотрите вариант хранения денег в иностранной валюте.

Участвуйте в дисконтных и скидочных программах. Времени займёт немного, а экономия существенная!

Нажимайте на кнопку ниже и переходите на вебинар специалиста по финансовым вопросам.

Посетить вебинар «Мышление миллионера»

Как повысить уровень знаний

как повысить уровень знаний по финансовой грамотности

Несколько рекомендаций основанных на личном опыте.

Чтение полезных книг

  • «Сам себе финансист» — Анастасии Тарасовой. Анастасия — инвестор, автор нескольких онлайн-курсов и успешный блогер с многомиллионной аудиторией. Особенность книги – наглядность и присутствие жизненных примеров и расчетов. С нее и началось мое знакомство с миром финансов 2 года назад.
  • «Путь к финансовой свободе» — Бодо Шефер. Книга для широкого круга читателей. Первая часть книги меняет ваше мышление к деньгам. Во второй, автор рассказывает на примерах из личного опыта, как создать начальный капитал и выбраться из финансовых проблем.

Изучение онлайн-курсов

Курс Сергея Копыленко «7 шагов к увеличению текущего дохода и достижению финансовой свободы». Практикум состоит из 7 видеоуроков, пройдя который вы освоите:

Совершите первые шаги к своим финансовым целям.

Полезные сайты

На них найдете учебные статьи на темы: личных финансов и управлению ими, семейного бюджета, сбережения и инвестиций, налоги и другие.

  • Моифинансы.рф
  • Fingram.ru/blog/

Финансовая грамотность для детей

Финансовая грамотность для детей

А нужно ли образование в нише финансов детям? Конечно нужно! Ведь умение правильно обращаться с деньгами, поможет достичь успеха в будущем. Оптимальный возраст обучения детей — с 3х лет. Возможно чуть раньше или чуть позже, все зависит от индивидуальных особенностей каждого малыша.

Чтобы дошкольнику привить грамотность по финансам следуйте главному правилу: будьте сами финансово образованным и чаще разговаривайте об этом со своим чадом.

  • Расскажите детям о том, что такое деньги, как они выглядят и для чего нужны. А поможет вам книга «Пес по имени Мани».
  • Делитесь с детьми, чем вы руководствуетесь при покупке товара.
  • Введите правила покупки игрушек или сладостей. Например, при походе в продуктовый магазин можно выбрать вкусняшку, которой нет в основном списке, но только одну. Если вы что-то запрещаете детям, обязательно объясните почему, обозначив причинно-следственную связь.
  • Чаще играйте всей семьей в ролевые игры, которые учат правильно распоряжаться деньгами. Один из примеров, игра «Магазин». Позвольте своему ребёнку почувствовать себя в качестве продавца и покупателя. Озвучивайте все действия в процессе игры.

Финансовое образование в детском саду и школе

В нынешнее время во многих ДОУ проводится обучение в игровой форме по основам финансовой грамотности. В игровой зоне все чаще можно встретить такие игрушки, как касса, игрушечные монеты и купюры, продуктовую корзину и тележки. Это положительная тенденция, ведь игры такого характера воспитывают в детях чувства бережливости и рационального потребления, учат ценить труд.

В школе уроки грамотности по финансам появятся уже в 2022 году. По крайней мере так обещают в новостях.)) Для учеников начальных классов данные темы будут затронуты в рамках предмета «Окружающий мир». Школьники узнают правила безопасного поведения в интернет, научатся анализировать свои доходы и расходы, а также попробуют на себе азы планирования бюджета.

Для школьников постарше предусмотрены более серьёзные темы на уроках математики, обществознания и географии. Ученики узнают о налогах, предпринимательской деятельности и методах распознавания мошенничества финансового характера. Для каждого ребёнка, даже подростка, эталоном поведения являются его родители. Поэтому, обратите внимание на обучение в образовательных учреждениях, но и на своё поведение тоже.

Финансовая грамотность для пожилых людей

Пенсионерам сложно ориентироваться в финансовых вопросах современного мира. Но реальность такова, что без этих знаний качество жизни ощутимо снижается. В ваших силах помочь родственникам исправить ситуацию. Подразделения пенсионного фонда РФ, многие крупные банки и благотворительные фонды проводят обучение для старшего поколения на различные темы.

Работа с банковскими картами, финансовые услуги и продукты, основные виды финансового мошенничества — вот несколько важных тем, по которым проводится обучение. Подарите своих близким и дорогим людям возможность комфортно себя чувствовать в реалиях современного общества. Вам — не сложно, а для них — это важно.

Мультфильмы и обучающие видео

Несомненно, игровая форма — лучший способ дать детям образование . Информация усваивается эффективнее, а время пролетает незаметно. В дополнение к играм можно использовать мультфильмы и обучающие видео. Яркий пример советского мультфильма, где затрагиваются денежные темы — «Трое из Простоквашино».

Стоит вспомнить эпизод, где кот Матроскин настоятельно предлагает купить корову, так как видит очевидную пользу от ее содержания. А дядя Фёдор и пёс Шарик считают эту идею абсурдной, так как живут один днём и заботятся лишь о своих удовольствиях, что характеризует их как финансово безграмотных личностей.

Сюжеты популярных сегодня мультиков также связаны с миром финансов. Например, любимый многими ребятами мультфильм «Три кота», в котором котята ежедневно сталкиваются с жизненными вопросами. Серия «Поход в магазин» наглядно демонстрирует важность рационального подхода к трате средств.

«Смешарики. Азбука финансовой грамотности» — одно из направлений известного мультфильма, созданное в целях развития финграмотности у детей и взрослых. Выпущено 20 серий, которые затрагивают многие темы денежного мира, в том числе кредиты, инвестиции, планирование и накопление, права потребителей и финансовая целеустремленность. Можно смотреть вместе с детьми))

Множество видеоуроков по финансовой грамотности выложено на сервере YouTube. Родителям нужно не лениться и заинтересовать этим вопросом свое чадо, объяснив ему всю его важность.

Советы — как можно улучшить финансовое положение в семье

Зачем нужно изучать финансовую грамотность

Несколько практических советов, которые помогут сохранить мир в семье.

Заняться учетом доходов и расходов

Учёт средств позволит следить за вашими тратами и не допускать того, чтобы они превышали доходы. Для учета я рекомендую установить любое удобное приложение на телефоне. Например, CoinKeeper 3 или Дзен-мани. Если у вас есть возможность тратить деньги только с одной банковской карты, узнайте у своего банка о возможностях аналитики прямо из мобильного приложения.

Оптимизация доходов и расходов

Контроль доходов и расходов позволит вам оптимизировать текущие траты. Посчитайте, в какой сфере вы потратили больше всего денег? Все ли купленные предметы оказались нужными?

Удобно сделать для себя пометки в сформированном финансовом отчёте. Зелёным цветом отметьте покупки, без которых вы не могли обойтись. Красным цветом обозначьте траты, которые оказались бессмысленными и поставьте себе цель сократить их в будущем.

Планирование и цели

Разумное планирование и правильные цели — основа финграмотности.

  • Каждый месяц определённого числа составляйте план расходов на текущий месяц. Важно вспомнить все затраты, от продуктов, квартплаты и мелких на оплату мобильной связи. Подумайте, возможно в текущем месяце в связи с предстоящими праздниками (дни рождения, 8 марта, 23 февраля) траты будут чуть выше.
  • Раз в год составляйте план расходов на текущий год. Оплата страховки за машину, оплата налогов, плановые осмотры врачей и сдача анализов — этот список у каждого свой.
  • Отдельным пунктом спланируйте траты на развлечения. Финансовая свобода не предполагает полный отказ от любимых занятий, но в ваших силах рационально спланировать их сумму, чтобы это не навредило семейному бюджету.
  • Не забываем о ежемесячных целях, которые приведут к грамотным финансовым привычкам. При постановке целей помните ее основные критерии — конкретность, измеримость, достижимость.
  • Снизить расходы на покупку детских игрушек на 3000 руб. (цель уместна, если вы понимаете, что в предыдущем месяце баловали ребёнка слишком часто и во многие игрушки он даже не играет).
  • Снизить расходы на покупку готовой еды на 5000 руб. (цель уместна, если вы понимаете, что траты прошлого месяца на перекусы и готовую еду превысили норму. Задумайтесь о том, чтобы готовить самому).

Денежный резерв

«Отложить на чёрный день» — это уместно и правильно. Сформируйте «резервный фонд» за счёт тех 10%, которые вы откладываете с зарплаты. Как только появится возможность, постепенно увеличивайте %. В конце месяца остались свободные деньги? Их тоже можно отложить, а не тратить.))

Личный денежный резерв помогает стать финансово свободным и уверенным в своих силах, а также покрыть непредвиденные затраты. Вариант хранения денег наличными дома небезопасен. Лучше рассмотреть вариант открытия вклада в банке, ведь это позволит не только хранить ваши накопления, но и инвестировать их.

Инвестиции

В продолжение предыдущего пункта уделим внимание теме инвестиций.

  • Открытие вклада под определённый % годовых — выгодный способ инвестировать свои накопления. Ознакомьтесь с доступными типами вкладов вашего банка, почитайте условия, выберите удобный для себя и начните инвестировать.
  • Инвестировать свободные средства можно и в акции крупных компаний. Для этого необходимо купить акции по выгодным для себя ценам и получать дивиденды. Многие крупные банки (ВТБ, Тиньков, Сбербанк) разработали приложения для инвестиций с мобильного телефона.
  • Крупные накопления можно инвестировать в недвижимость. Допустим, цена квартиры в строящемся доме в разы меньше, чем в уже заселенном. Это рискованно, но решение всегда за вами.
  • Инвестируйте в себя и своих близких. Образование, тренинги личностного роста у зарекомендовавших себя коучей, курсы повышения квалификации — все это поспособствует приумножению вашего дохода.

Тема интересна вам, но есть страх, что не справитесь? Пройдите обучение на платной основе или займитесь самообучением, изучая информацию в интернете.

Консультация по финграмотности

Мой хороший знакомый Сергей Копыленко, проводит бесплатное консультирование на тему личных финансов. На котором вы совместно с ним разберете следующие вопросы:

  1. Как вести учёт доходов и расходов, не тратя на это много времени.
  2. Определит те сферы, которые мешают вам быть финансово свободным человеком.
  3. Составит бюджет для вас или вашей семьи.
  4. Вместе с вами спланирует текущие траты и поставит верные цели.

В итоге вы получите конкретный план действий, от избавления личных финансовых проблем.

Итог

В этой статье мы уделили внимание важному вопросу: зачем нужно изучать финансовую грамотность взрослым и детям? И почему делать это нужно начиная с раннего возраста. Владея основами финграмотности, вы станете более независимым человеком в денежном плане.

Полезная статья?

Оцените статью
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Спасибо, что поделились статьей с друзьми!
ФинСекрет.ру
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я принимаю политику конфиденциальности.